Inhalt · 5 Abschnitte
Wie viel Eigenkapital sinnvoll oder erforderlich ist, hängt von der persönlichen finanziellen Situation, dem Kaufpreis, den Nebenkosten und den Anforderungen des Kreditinstituts ab. Eine allgemeingültige Mindestquote gibt es nicht.
Wie viel Eigenkapital zu Ihrer Finanzierung passt, besprechen wir in einer unverbindlichen Finanzierungsberatung.
Zur BaufinanzierungWas zählt zum Eigenkapital?
Zum Eigenkapital können unterschiedliche Vermögenswerte gehören:
- Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten
- Sparguthaben und Festgeld
- Verfügbare Wertpapierbestände, unter Berücksichtigung möglicher Kursschwankungen
- Bausparguthaben
- Bestimmte bereits vorhandene Immobilienwerte, sofern sie tatsächlich für die Finanzierung eingesetzt werden können
- Weitere nachweisbare Eigenmittel
Nicht jedes Vermögen steht sofort zur Verfügung. Prüfen Sie deshalb, wann Geld verfügbar ist und ob bei einer Auflösung Gebühren oder Verluste entstehen können.
Wie viel Eigenkapital sollte ich einplanen?
Als Orientierung gilt häufig: Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen können, desto geringer kann der Finanzierungsbedarf ausfallen. Viele Käufer versuchen, zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zu bezahlen und zusätzlich einen Teil des Kaufpreises einzubringen.
Das ist jedoch keine starre Regel. Bei einer Finanzierung spielen auch das Einkommen, die Beschäftigungssituation, die Bonität und der Wert der Immobilie eine wichtige Rolle.
Wichtig ist, nicht sämtliche Ersparnisse aufzubrauchen. Rücklagen für Reparaturen, Modernisierungen, Umzug und unerwartete Lebensereignisse sollten möglichst erhalten bleiben.
Beispiel: Kauf mit unterschiedlichem Eigenkapital
Angenommen, eine Immobilie kostet 400.000 Euro. Die Kaufnebenkosten werden hier beispielhaft mit 40.000 Euro angesetzt.
| Position | Variante A | Variante B |
|---|---|---|
| Kaufpreis | 400.000 € | 400.000 € |
| Kaufnebenkosten | 40.000 € | 40.000 € |
| Verfügbare Eigenmittel | 80.000 € | 120.000 € |
| Rechnerischer Finanzierungsbedarf | 360.000 € | 320.000 € |
Die Rechnung vereinfacht die Finanzierung und berücksichtigt keine zusätzlichen Ausgaben oder Liquiditätsreserven. Sie zeigt, wie sich höhere Eigenmittel auf den benötigten Finanzierungsbetrag auswirken können.
Welche Möglichkeiten gibt es, Eigenkapital aufzubauen?
Wenn Sie noch nicht über ausreichend Eigenmittel verfügen, können Sie Ihre Kaufplanung anpassen:
Sparziel und monatliche Sparrate festlegen.
Kaufnebenkosten separat berücksichtigen.
Bestehende Verbindlichkeiten prüfen.
Unnötige laufende Ausgaben reduzieren.
Den Kaufzeitpunkt gegebenenfalls verschieben, um mehr Rücklagen aufzubauen.
Vorsicht ist bei der Einplanung von Schenkungen, privaten Darlehen oder noch nicht gesicherten Vermögenswerten geboten. Klären Sie frühzeitig, ob diese Mittel tatsächlich zur Verfügung stehen und wie sie gegenüber der Bank nachgewiesen werden müssen.
Häufige Fragen zum Eigenkapital
Kann ich eine Immobilie ohne Eigenkapital kaufen?
Eine Finanzierung mit sehr wenig oder ohne Eigenkapital ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Sie ist jedoch nicht für jeden Käufer verfügbar und kann höhere Finanzierungskosten oder strengere Anforderungen mit sich bringen.
Sollte ich die Kaufnebenkosten vollständig aus Eigenkapital bezahlen?
Das kann eine sinnvolle Orientierung sein. Ob es in Ihrer Situation möglich und ratsam ist, hängt von Ihren finanziellen Reserven und den Kreditbedingungen ab.
Zählt ein bestehendes Auto oder andere persönliche Gegenstände zum Eigenkapital?
Solche Gegenstände zählen nicht automatisch als einsetzbares Eigenkapital. Entscheidend ist, ob daraus tatsächlich liquide Mittel entstehen, die Sie für den Kauf verwenden können.
Weitere Ratgeber der Reihe „Immobilie kaufen“
Hinweis zur Immobilienbewertung: Sie möchten den Wert einer Immobilie einschätzen lassen? Eine Immobilienbewertung kann eine hilfreiche Grundlage für weitere Entscheidungen sein. Welche Bewertungsmöglichkeiten für Ihr Anliegen infrage kommen, lässt sich im persönlichen Gespräch klären.
Rechtlicher Hinweis: Die Inhalte dieses Ratgebers wurden zu allgemeinen Informationszwecken zusammengestellt und stellen weder eine individuelle Rechtsberatung noch eine steuerliche Beratung dar. Sie dienen ausschließlich der allgemeinen Orientierung und können eine Prüfung der jeweiligen Sach- und Rechtslage im Einzelfall nicht ersetzen. Aus den dargestellten Informationen lässt sich keine verbindliche rechtliche oder steuerliche Bewertung ableiten. Für eine fundierte Einschätzung und die Klärung individueller Fragestellungen wird empfohlen, einen entsprechend qualifizierten Rechtsanwalt oder Steuerberater zu konsultieren.
Ratgeber Copyright: © Abels Immobilien GmbH