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Banken beurteilen die Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Kriterien. Ihr persönliches Wohlfühlbudget kann dabei niedriger sein als der Betrag, den eine Bank maximal finanzieren würde.
Welcher Kaufpreis zu Einkommen, Eigenkapital und monatlicher Rate passt, klären wir mit Ihnen in einer unverbindlichen Finanzierungsberatung.
Finanzierungsberatung unverbindlich anfragenSchritt 1: Monatliches Haushaltsbudget ermitteln
Stellen Sie zunächst Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben gegenüber.
Berücksichtigen Sie beispielsweise:
- Nettoeinkommen aller beteiligten Käufer
- Regelmäßige Lebenshaltungskosten
- Bestehende Kreditraten
- Versicherungen und Vorsorge
- Mobilität, Kinderbetreuung und sonstige Verpflichtungen
- Rücklagen für unerwartete Ausgaben
Der Betrag, der danach übrig bleibt, ist ein erster Anhaltspunkt. Er sollte nicht vollständig für die Immobilienfinanzierung verplant werden.
Schritt 2: Laufende Immobilienkosten berücksichtigen
Neben der Kreditrate entstehen weitere Ausgaben. Dazu zählen beispielsweise Heizung, Strom, Wasser, Versicherungen, Grundsteuer, Wartung und Reparaturen.
Bei Eigentumswohnungen kommen Hausgeld und gegebenenfalls zusätzliche Zahlungen für beschlossene Maßnahmen hinzu. Prüfen Sie deshalb die Gesamtkosten und nicht nur die monatliche Darlehensrate.
Schritt 3: Eigenkapital und Kaufnebenkosten einrechnen
Ihr verfügbares Eigenkapital bestimmt mit, wie viel Geld Sie finanzieren müssen. Ziehen Sie von Ihren Ersparnissen nicht einfach den gesamten Betrag ab, sondern behalten Sie eine angemessene Liquiditätsreserve.
Die Kaufnebenkosten müssen ebenfalls berücksichtigt werden. Sie reduzieren den Betrag, der Ihnen für den eigentlichen Kaufpreis zur Verfügung steht.
Schritt 4: Finanzierungsrate einschätzen
Eine vereinfachte Orientierung für ein Annuitätendarlehen lautet:
Anfängliche Jahresrate ≈ Darlehen × (Sollzins + Anfangstilgung)
Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einem beispielhaften Sollzins von 3,5 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent ergibt sich:
- Jährliche Anfangsrate: 16.500 Euro
- Monatliche Anfangsrate: 1.375 Euro
Das ist eine Modellrechnung, keine Finanzierungszusage. Die tatsächliche Rate hängt von den konkreten Darlehensbedingungen ab.
Häufige Fragen zur Leistbarkeit
Wie viel Prozent meines Einkommens sollte die Kreditrate betragen?
Eine feste Quote passt nicht zu jedem Haushalt. Entscheidend sind Ihre gesamten Lebenshaltungskosten, die Stabilität des Einkommens, die laufenden Immobilienkosten und Ihre finanziellen Reserven.
Sollte ich mein maximales Kreditbudget ausschöpfen?
Nicht unbedingt. Ein finanzieller Puffer kann helfen, unerwartete Ausgaben oder Veränderungen im Berufs- und Familienleben abzufedern.
Welche Rolle spielt die Anschlussfinanzierung?
Nach Ablauf einer Zinsbindung ist häufig eine Anschlussfinanzierung erforderlich, sofern das Darlehen noch nicht vollständig zurückgezahlt ist. Prüfen Sie deshalb, wie sich eine höhere Anschlussrate auf Ihr Budget auswirken könnte.
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Hinweis zur Immobilienbewertung: Sie möchten den Wert einer Immobilie einschätzen lassen? Eine Immobilienbewertung kann eine hilfreiche Grundlage für weitere Entscheidungen sein. Welche Bewertungsmöglichkeiten für Ihr Anliegen infrage kommen, lässt sich im persönlichen Gespräch klären.
Rechtlicher Hinweis: Die Inhalte dieses Ratgebers wurden zu allgemeinen Informationszwecken zusammengestellt und stellen weder eine individuelle Rechtsberatung noch eine steuerliche Beratung dar. Sie dienen ausschließlich der allgemeinen Orientierung und können eine Prüfung der jeweiligen Sach- und Rechtslage im Einzelfall nicht ersetzen. Aus den dargestellten Informationen lässt sich keine verbindliche rechtliche oder steuerliche Bewertung ableiten. Für eine fundierte Einschätzung und die Klärung individueller Fragestellungen wird empfohlen, einen entsprechend qualifizierten Rechtsanwalt oder Steuerberater zu konsultieren.
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